Différents types de financements pour acquérir son véhicule

Lors de l’achat d’une nouvelle voiture, il est rare de pouvoir la régler comptant. En général, l’achat d’une voiture suppose que l’on contracte un crédit. Devant l’offre importante des financements présente sur le marché, il peut être difficile de s’y retrouver. Dans cet article nous allons décrypter pour vous ces différents moyens de financement.

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Location Longue Durée

La Location Longue Durée est un contrat de location d’un bien, le plus souvent une voiture, établit entre l’utilisateur de la voiture et une société financière qui est propriétaire de la voiture.

Lorsque vous souscrivez une LDD, le contrat fixe la durée de la location ainsi que le kilométrage, selon vos besoins. Le loyer dépend de la valeur de la voiture ainsi que de son nombre de kilomètres. Un apport peut vous être demandé mais ce n’est pas obligatoire.

Deux périodes sont à distinguer. Durant la période de location, le locataire du véhicule paie le loyer convenu et la société financière reste propriétaire de la voiture. C’est néanmoins le locataire qui est responsable de l’entretien du véhicule ainsi que de son assurance. Lorsque le contrat arrive à échéance, le locataire doit restituer la voiture à la société financière. Il pourra alors conclure une nouvelle LDD pour acquérir un nouveau véhicule.

Location avec Option d’Achat

La Location avec Option d’Achat ou LOA, est un contrat de location d’un bien passé entre le locataire du véhicule et une société financière qui acquiert la propriété du bien, ici une voiture.

Lorsque vous souscrivez une LOA, vous vous engagez généralement pour une durée de location de 2 à 5 ans.

Vous devrez verser un premier loyer qui correspond soit à la reprise de votre ancien véhicule, soit à un apport. Ensuite, vous verserez tous les mois un loyer à la société financière propriétaire de la voiture.

En tant que locataire vous êtes responsable de l’entretien de la voiture ainsi que de son assurance. Lorsque le contrat arrive à échéance, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule au prix convenu dans le contrat. Vous pouvez également décider de rendre le véhicule.

Crédit ballon

Le crédit ballon est un dispositif qui réunit à la fois les caractéristiques du crédit et de la location. Il est de plus en plus utilisé par les concessionnaires pour l’acquisition d’un véhicule. Le concessionnaire vous met à disposition une voiture neuve contre le versement de mensualités sur une période donnée (de 12 à 48 mois). Un apport personnel vous sera également le plus souvent demandé avant la mise à disposition.

Lorsque la période de location prend fin, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez acheter le véhicule pour la somme convenue dans le contrat. Ce prix de rachat est appelé le ballon. Vous pouvez également restituer le véhicule et pourquoi pas contracter un nouveau crédit.

Vous pouvez revendre le véhicule si vous pensez pouvoir obtenir une somme égale ou supérieure au ballon afin de le rembourser. Enfin, dans certains cas vous pouvez solliciter la prolongation de la location pour deux années.

Financement par la CAF

Il est possible de faire financer l’acquisition de sa voiture grâce à deux prêts de la CAF destinés aux personnes en situation précaire.

Le prêt préventif est un prêt sans intérêt qui vous permet d’emprunter de l’argent pour remplacer votre véhicule. Pour obtenir ce prêt il faut cependant répondre à certaines conditions. Il faut que vous rencontriez de réelles difficultés financières et que vous touchiez les prestations familiales. Il faut également avoir au moins un enfant à charge et ne pas dépasser un certain quotient familial. Pour l’achat d’une voiture vous devrez également joindre à votre dossier certaines pièces justificatives.

Le prêt d’honneur vous permet également d’obtenir un crédit pour acheter une voiture et ce, même dans les cas ou vous seriez fiché à la Banque de France. Pour pouvoir y avoir droit, il faut bénéficier de l’aide de l’action sociale. Votre dossier doit ensuite être pris en charge par un travailleur social.

Prêt personnel

Un prêt personnel est un prêt qui n’est pas affecté à un achat particulier. Ainsi lors de votre demande de prêt vous n’aurez pas à produire de justificatifs quant à l’affectation de votre crédit. Lorsque vous recevez le montant de votre prêt, vous pouvez l’affecter à la dépense souhaitée.

Le contrat de crédit personnel est établi par écrit pour une durée de remboursement pouvant s’étaler de 3 mois à 7 ans. Le prêt est consenti le plus souvent à taux fixe.

Le recours au crédit personnel, puisqu’il ne permet pas l’affectation de votre crédit, ne vous permet pas d’être protégé contre le défaut de vente en bénéficiant d’une annulation de votre crédit.

Crédit automobile

Le crédit automobile est un contrat de prêt affecté exclusivement à l’achat d’un véhicule automobile neuf ou d’occasion.

Contrairement aux contrats de locations de voitures, vous devenez propriétaire de votre voiture dès la signature de votre contrat de prêt. Vous pouvez donc revendre votre véhicule avant le remboursement de votre crédit. Le crédit vous offre également une certaine sécurité lors de votre processus d’achat. En effet, si la vente de votre véhicule venait à être annulée ou viciée, votre contrat de crédit est également annulé.

Enfin, vous pouvez rembourser votre crédit auto pour la durée convenue dans votre contrat de prêt, ou bien effectuer un remboursement anticipé.

Crédit automobile dans une banque en ligne

Le principe du prêt automobile proposé par une banque en ligne est le même que pour les crédits auto proposés par les banques physiques. Les seuls points de divergence concernent le fonctionnement particulier de la banque en ligne.

La demande de crédit auto en ligne est plus rapide. Vous n’avez pas à vous déplacer, les démarches administratives se font directement sur internet. Du fait de la dématérialisation des services, il n’est pas rare de pouvoir profiter de taux plus intéressants lorsque vous choisissez un crédit en ligne.

Enfin, vous pouvez effectuer plus facilement des comparaisons entre les différentes offres de prêts proposés par les banques en ligne, grâce à un comparateur. Cela vous permet de trouver plus facilement et rapidement le meilleur taux pour votre crédit auto.

Courtier

Lorsque vous souhaitez emprunter de l’argent pour l’achat de votre voiture, vous n’êtes pas obligés de réaliser les démarches de demande de prêt vous-même. Vous pouvez faire appel à un professionnel du crédit qui agira en tant qu’intermédiaire entre vous et la banque. Ce professionnel du crédit est le courtier.

Avoir recours au courtage peut avoir certains avantages. Cela vous permet dans un premier temps de gagner du temps dans vos démarches puisque le courtier connaît le marché des prêts auto. C’est lui qui consultera les différentes offres de prêt pour l’achat de votre nouveau véhicule.

Il dispose également d’un réseau de contacts dans le milieu de l’assurance qui facilitera la recherche du taux le plus avantageux. Le courtage permet alors de cibler l’offre de prêt la plus adaptée à vos besoins et à votre situation financière.