Vous désirez un nouveau véhicule mais ne possédez pas les finances pour investir dans ce dernier ? Sachez qu’un crédit peut vous être accordé pour financer l’achat de n’importe quel type de véhicule, neuf ou d’occasion. Faisons le point sur le crédit auto et sur les différents types de véhicule.
Ce que vous devez savoir avant de demander un crédit auto : C’est par là
Le prêt automobile
Il existe actuellement une multitude de crédits sur le marché. Toutefois, si l’on souhaite investir dans un véhicule, la manière la plus simple et sécurisée reste le prêt auto, le crédit affecté exclusivement à l’achat d’une voiture.
Néanmoins et selon le type de véhicule, il se peut que le prêt auto ne soit pas la meilleure option à sélectionner. En effet, selon le type de véhicule (neuf ou occasion, voiture ou moto…), le crédit auto peut varier de la même façon que le prix d’une voiture varie selon son type.
Ainsi si vous choisissez une berline d’occasion, votre prêt auto ne sera pas le même que si vous souhaitez investir dans un utilitaire neuf. De cette façon, il existe une différence considérable de coût de crédit en fonction du type de véhicule.
La voiture neuve
Le prêt auto est la solution idéale pour investir dans une automobile neuve. En effet, ce crédit se prête très bien à ce genre d’achat, le prix du véhicule étant élevé et la durée de vie de la voiture longue (car neuve).
Ainsi souscrire à un prêt auto neuve permet le déblocage de fond plus élevé que pour l’acquisition d’une voiture d’occasion. Le montant demandé étant conséquent, il est important de bénéficier d’une durée de remboursement plus longue. En général, le remboursement commence à la réception du véhicule. Ce type de prêt peut être contracté dans n’importe quelle structure bancaire ou de crédit, mais aussi directement chez un concessionnaire automobile.
Il existe d’autres moyens pour acquérir un véhicule neuf. Dans la continuité du crédit auto, certains établissements proposent un pack regroupant le prêt auto, l’assurance, l’entretien, l’assistance voire même l’extension de garantie afin de bénéficier de meilleures conditions d’emprunt et d’un prélèvement mensuel unique.
De plus, vous pouvez décider d’opter pour la location avec option d’achat. Ce système permet de louer le véhicule jusqu’à 72 mois puis d’acheter le véhicule en bénéficiant de réductions et l’inclusion des loyers déjà versés.
Enfin, sachez que Les fonds alors débloqués vont directement au vendeur et le taux d’emprunt (entre 1 % et 5 % selon le montant emprunté et la durée de remboursement) est très avantageux car les structures qui prêtent l’argent savent qu’en cas de problème de remboursement, ils pourront saisir le véhicule qui aura encore une grande valeur financière.
La voiture occasion
Il semble plus adapté de choisir un prêt personnel pour financer l’achat d’une voiture d’occasion. En effet, la durée de remboursement de ce type de crédit est souvent bien moins longue qu’un prêt auto, ainsi, il semble plus cohérent de choisir ce type de crédit pour une voiture qui aura une durée de vie moins longue qu’un véhicule neuf.
Les fonds octroyés sont mis à disposition de l’emprunteur. Ainsi, il permet à l’acheteur de disposer de ces fonds comme bon lui semble. De cette façon, si le véhicule d’occasion a besoin de réparation, l’emprunteur pourra piocher dans le montant qu’on lui a accordé pour acheter et réparer le véhicule.
Toutefois, le prêt personnel présente de manière générale un taux d’intérêt supérieur au crédit auto et le remboursement débute dès que la somme empruntée a été versé.
La voiture sans permis
Il n’existe de prêt conçu spécialement à l’achat d’une voiture sans permis. Toutefois, vous bénéficiez de deux options pour investir dans ce type de véhicule. En effet, si la voiture est neuve, vous serez éligible au crédit auto et à ses différents modes de financement (prêt auto, pack auto ou location avec option d’achat).
Mais si le véhicule est d’occasion, vous ne pourrez souscrire qu’à un prêt personnel, vous permettant d’utiliser les fonds pour faire des réparations en plus de l’achat par exemple. Dans les deux cas, vous pourrez acquérir votre voiture mais pas avec le même taux et les mêmes conditions.
Le véhicule utilitaire
De la même façon que pour l’achat d’une voiture sans permis, vous aurez le choix entre deux types de prêt. Le crédit auto ou le prêt personnel selon si le véhicule est respectivement neuf ou d’occasion.
Toutefois, un véhicule utilitaire, ayant en moyenne, en France, un coût avoisinant les 20 000€ neuf, il est peut-être préférable d’investir dans du neuf afin de bénéficier d’un pack auto ou de location avec option d’achat où l’entretien pourra être inclus dans le contrat; vous pourrez ainsi bénéficier d’une durée de remboursement plus longue que le prêt personnel pour l’achat d’un véhicule d’occasion.
Enfin, les utilitaires étant majoritairement achetés par les entreprises, il peut être préférable d’envisager un prêt auto plus avantageux que le prêt personnel afin de garder la trésorerie de l’entreprise pour d’autres investissements.
Le SUV
Le SUV est une catégorie de voiture inaugurée en 1994, très en vogue actuellement. Il est donc possible de financer son SUV par un crédit auto si ce dernier est neuf et un prêt personnel ou crédit affecté si ce dernier est d’occasion.
L’achat d’un SUV neuf nécessite l’emprunt d’une somme élevée, même s’il est possible de trouver des modèles d’entrée de gamme, français, à moins de 20 000 euros.
Du côté de l’occasion, vous trouverez des entrées de gammes pour 10 000 euros.
La voiture électrique
Les voitures électriques commencent à avoir la côté. Toutefois son prix élevé a tendance à freiner les acheteurs. En effet, une voiture électrique neuve coûte entre 18 000 et 25 000 € hors batterie, vous devrez débourser entre 5000 et 6000 € pour obtenir cette dernière. Le marché de l’occasion est quant à lui encore restreint (comptez environ 10 000€ pour une seconde main).
Sachez toutefois qu’il existe des aides pour réduire le coût d’achat de votre véhicule électrique neuf, en effet, vous pourrez bénéficier de bonus écologique ou de primes de conversion non négligeables pour vous aider.
Ainsi si vous souhaitez acheter un véhicule neuf, le prêt auto se prêtera le mieux à votre projet. Si vous souhaitez acheter un véhicule d’occasion, il vous faudra souscrire à un prêt personnel avec un taux plus élevé que le prêt auto. De plus, l’achat d’une occasion vous empêche de bénéficier de toutes les aides et bonus disponibles pour l’achat d’un véhicule propre.
Le camping car
Certaines structures de prêt propose des crédits camping-car ou véhicules de loisirs, leur taux d’intérêt tournent autour des 4 ou 5%. Ces taux sont assez avantageux quand on sait que ce type de véhicule peut coûter en entrée de gamme, neuf, entre 35 000 et 45 000 euros. Et en intégral, plus de 60 000 euros.
Le marché de l’occasion est plus abordable quant à lui. Vous pouvez trouvez des fourgons à partir de 18 000 euros et l’intégral à partir de 30 000 euros environ.
Ces crédits camping-car sont en fait soit des crédits auto si le véhicule est neuf soit un prêt personnel affecté si le fourgon est d’occasion. Dans les deux cas, il sera possible de négocier la durée de remboursement, pas anodine pour un si gros achat. Toutefois, il ne faudra pas s’engager sur une trop longue durée, en effet, le camping-car ayant une décote importante et rapide.
La moto
Il n’est pas possible d’acheter une moto avec un prêt auto actuellement, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Pour financer sa moto, il est possible de contracter soit un prêt personnel soit un crédit affecté.
Le crédit affecté est un crédit à la consommation réservé exclusivement à l’achat d’un bien précis. Les taux actuels tournent autour des 10% pour l’achat d’une moto d’au moins 5000 euros. Il n’y a pas de durée maximale légale de remboursement pour ce type de crédit, toutefois la majorité des établissements de prêt vous proposerons une durée comprise entre 7 ans et 10 ans.
Pour conclure, sachez qu’il est important de vérifier les conditions et modalités du contrat. Renseignez-vous également sur les conditions pour rembourser par anticipation ou sur les potentielles pénalités en cas de non paiement des mensualités.
Dans tous les cas, souscrire un crédit n’est pas un acte anodin. C’est un engagement. Vous devez prendre le temps de la réflexion, notamment en comparant les prix et en effectuant des simulations de prêt auto ou de crédit personnel afin de sélectionner l’offre de prêt la plus adaptée à vos capacités de remboursement.