Être au RSA c’est être dans une situation très précaire. Alors il est inutile de préciser que les banques et les organismes de crédit sont extrêmement frileux quant à accorder des crédits auto aux personnes qui bénéficient de minima sociaux.
Pourtant, il existe des solutions alternatives, car ceux et celles qui sont au RSA ont autant besoin d’un véhicule que les autres, ne serait-ce que pour se déplacer pour chercher du travail ou faire les courses. Alors comment faire pour obtenir un prêt auto si je suis allocataire du RSA ?
Toucher le RSA, qu’est-ce que cela signifie ?
Le R.S.A., ou Revenu de Solidarité Active, est une aide sociale qui permet à près de 3 millions de français, qu’ils soient allocataires ou famille d’allocataire (conjoint, enfants,…), de vivre décemment. Il faut avoir 25 ans pour toucher le RSA, mais dans certains cas de grande précarité, les jeunes de moins de 25 ans peuvent y avoir droit.
L’État a mis cette prestation sociale en place depuis plus de 10 ans afin d’aider les plus démunis à se sortir de la pauvreté, et à encourager une réinsertion sociale et professionnelle durable. Il existe deux sortes de RSA :
- Le RSA Socle, destiné aux personnes qui ne travaillent pas ou qui ne travaillent plus, et n’ont plus droits aux allocations chômage,
- Le RSA Activité, qui est un complément de revenu, destiné aux personnes qui travaillent mais qui touchent très peu d’argent.
Le montant du RSA dépend de la taille du ménage : une personne seule touche 524 €, un couple avec deux enfants touche 1 100 € par exemple.
Par conséquent si vivre avec le RSA est possible, même si cette situation n’est censée être que provisoire, obtenir un crédit auto relève souvent du parcours du combattant !
Demander un crédit auto auprès d’une banque
Il est malheureusement quasiment impossible d’obtenir un prêt auto auprès d’une banque ou d’un autre organisme de crédit lorsque l’on est allocataire du RSA.
Mais pourquoi ? Bien que l’on touche un revenu mensuel et régulier venant de l’État et du Département, et que l’on a expressément besoin d’un véhicule pour chercher du travail par exemple, les banques refusent d’accorder les demandes de crédit aux personnes bénéficiaires de minima sociaux, car les taux d’endettement seraient beaucoup trop élevés, les capacités de remboursement très compliquées, et que cette situation de précarité sociale ne les rassure pas du tout. D’où le refus systématique de la demande de prêt auto.
Certaines banques peuvent toutefois accorder des crédits d’un petit montant aux allocataires du RSA Activité, car ils travaillent à côté et que leurs revenus, même minimes, sont sûrs. Tout dépend alors du dossier personnel de la personne, de la gestion de son budget et de son train de vie. Les situations sont étudiées au cas par cas.
Quelles sont les solutions pour emprunter quand on est au RSA ?
Heureusement, il existe tout de même des solutions alternatives qui permettent aux bénéficiaires des minima sociaux de faire des demandes de crédit pour s’acheter une voiture :
- Le micro crédit social : ce prêt à taux réduit est en partie garanti par l’Etat, et la demande peut être faite auprès de banques partenaires, à la seule condition que le demandeur soit accompagné par un réseau social (associations d’insertion sociale, CCAS, maisons de l’emploi, foyers sociaux,…). Le montant emprunté peut atteindre 5 000 € et la durée du crédit ne doit pas dépasser 5 ans.
- L’aide à la mobilité du Pôle Emploi : cette aide est particulièrement réservée au prêt auto dans le but de faciliter la recherche d’emploi, ou d’aider le salarié à se rendre à son travail.
- Le Prêt CAF : dans certains cas, et après étude approfondie du dossier du demandeur, la CAF peut prêter des petits montants afin de faciliter le quotidien d’un allocataire et de sa famille.
- L’aide de l’ADIE : si l’allocataire du RSA a un projet de création d’entreprise viable, il peut alors se tourner vers l’ADIE (ou l’ACCRE) afin d’obtenir un crédit auto, dans le cas où la demande se justifie par ce projet.
- Le prêt entre particuliers : beaucoup plus risqué mais il a le mérite d’exister, le crédit sans banquier peut être attribué dans certains cas, mais la plupart du temps, un cautionnaire sera exigé.
Pour conclure, obtenir un crédit automobile lorsque l’on est au RSA reste très compliqué, mais à l’impossible nul n’est tenu ! Il existe de nombreuses solutions alternatives afin de contracter ce fameux prêt, même si les montants accordés seront inévitablement assez bas. Mais certaines voitures d’occasion à bas prix valent parfois vraiment le coup…