Crédit auto et surendettement, les bonnes pratiques

Le crédit auto est de plus en plus utilisé. Les offres se multiplient et les taux sont vraiment attractifs. Mais prendre un crédit signifie prendre des responsabilités. Si les mensualités ne peuvent plus être remboursées, une personne peut vite se retrouver en difficulté et surendettée.

Qu’est-ce qu’un crédit auto ?

Le crédit auto est un service qui permet à une personne ou à une société d’acheter une voiture neuve ou d’occasion sans avoir la somme exigée. L’organisme prête l’argent à l’acheteur pour qu’il puisse financer son achat. Ce dernier doit rembourser ce crédit en payant des mensualités chaque mois.

Les taux des prêts varient généralement entre 0% et 6 %. Ce taux est évalué en fonction de l’apport de l’acheteur, du prix du véhicule, de la durée du remboursement, des conditions d’achat et de l’offre en particulier. Ce prêt peut être fait par une banque, un concessionnaire, une marque ou par un organisme spécialisé.

Pour résumer, le crédit auto permet à une personne de s’acheter un véhicule à tout moment en choisissant la durée du prêt. Il permet également de financer tous les frais occasionnés par l’acquisition du véhicule comme les assurances, les équipements, les extensions de garantie et les accessoires.

Pour se lancer dans cette expérience, il y a plusieurs paramètres à prendre en compte et ne pas se retrouver dans une situation de surendettement.

Comment peut-on se retrouver dans une situation de surendettement ?

Le surendettement est une situation dans laquelle une personne se retrouve criblée de dettes sans pouvoir les rembourser. Il ne peut plus respecter les échéances ni payer les mensualités.

Cette situation difficile peut être due à une longue situation de chômage, une retraite, une invalidité, une mauvaise gestion des crédits ou à un événement catastrophique. La personne ne peut plus subvenir à ses besoins et se retrouve totalement bloquée financièrement.

Comment éviter le surendettement ?

Pour éviter cela, le gouvernement interdit à toute personne de s’endetter à hauteur de plus de 33% de ses revenus (soit environ 400 euros pour le SMIC). Même si la limite est fixée à 33%, cela ne veut pas dire qu’il faut forcément se le permettre.

Avant de prendre un crédit, il est essentiel de bien calculer ses possibilités financières. Pour cela il faut prévoir l’avenir, du moins le temps du prêt, pour savoir si les mensualités pourront toujours être payées. L’éducation des enfants, le loyer, les possibles changements de vie, le travail, le salaire et toutes les dépenses sont autant de paramètres à prendre en compte.

Il est également possible de prendre une assurance pour un crédit auto afin de pouvoir l’arrêter quand la personne ne peut plus payer. Pour finir, il est conseillé de prévoir large pour le montant des mensualités en fonction de son budget. Pour cela, il est important d’épargner au maximum pour faire face à toutes les situations difficiles.

Comment réagir quand il est trop tard ?

Dans le cadre d’un surendettement pour un crédit auto, il est toujours possible de revendre le véhicule afin de pouvoir rembourser les mensualités restantes. Dans le même fonctionnement, le rachat de crédit permet de rallonger les mensualités et de baisser la dette.

Si cela ne suffit pas, il est important de contacter au plus vite un banquier pour lui faire part de la situation. Il sera qualifié pour donner les meilleurs conseils financiers possibles à son client. La banque peut aussi trouver un accord de financement avec les organismes qui ont fait le prêt.

Dans certains cas, même si ce n’est pas la meilleure solution, un salarié peut demander une avance sur salaire à son employeur.

Pour venir aux personnes dans le besoin, il est aussi possible de déposer gratuitement un dossier de surendettement auprès de la Commission de surendettement de votre département. Si le dossier est accepté, la commission pourra négocier directement avec les créanciers pour trouver une solution. Si la aussi le dossier est refusée, la dernière solution reste l’hypothèque si la personne a un bien immobilier.

Pour conclure, le crédit auto ne veut pas forcément dire surendettement. Il suffit de bien connaitre ses possibilités financières, de prévoir les dépenses futures et d’emprunter une somme adaptée à sa situation. S’il est trop tard, le surendettement n’est pas une fatalité. Il existe plusieurs solutions pour sortir la tête de l’eau.

Les autres types de difficultés que l’on peut rencontrer