Acheter un véhicule peut représenter un budget conséquent pour un foyer. Pour faire face à cette dépense, il est possible de bénéficier de certaines aides prenant soit la forme de facilités de paiements, soit de primes ou bonus.
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Le prêt à taux 0 %
Lors de l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, l’acquéreur peut bénéficier d’un prêt à taux zéro, c’est-à-dire un crédit sur lequel le prêteur n’applique aucun taux d’intérêt.
Accessible à tous, il nécessite tout de même une bonne capacité financière, puisqu’il n’est consenti qu’à la double condition d’être remboursé dans un délai n’excédant pas 2 ans (contre 5 ans pour un prêt auto classique) et de disposer d’un apport allant de 15 à 20% de la somme totale du véhicule acheté.
Ce prêt n’est pas disponible auprès des établissements bancaires, il s’agit d’une facilité de paiement accordée par le concessionnaire où l’achat est réalisé, qui va en réalité prendre les intérêts à sa charge.
Les détails des conditions d’obtention varient selon les concessionnaires. En général la fourniture d’un justificatif de domicile et d’un justificatif de revenus (3 derniers bulletins de salaire) s’avère suffisante.
Les aides gouvernementales
Essentiellement destinées à renouveler le parc ancien des véhicules, l’État accorde deux aides spécifiques pour l’achat d’un véhicule : le bonus écologique et la prime à la conversion.
Le bonus écologique
Consenti pour l’achat d’un véhicule neuf peu polluant, cette aide n’est accordée que pour les voitures émettant moins de 20 g de CO2 par km.
Les véhicules les moins polluants peuvent se voir accorder jusqu’à 6.000 € de bonus. Le montant du bonus peut être déduit du prix d’achat au moment du paiement chez le concessionnaire, si ce dernier accepte d’en faire l’avance, sinon il sera perçu après que l’acquéreur ait adressé un formulaire spécial à l’agence de services et de paiement (ASP).
Lors de l’achat, l’acquéreur doit prendre l’engagement de ne pas revendre le véhicule dans les 6 mois suivants, ni avant que le compteur n’affiche au minimum 6.000 km.
Attention, depuis le 1er janvier 2018, les véhicules hybrides rechargeables sont exclus de ce dispositif d’aide.
La prime à la conversion
Accordée pour le remplacement des vieux véhicules, la prime est conditionnée à l’envoi au rebus de l’ancienne voiture dans un centre agréé Véhicules hors d’usage pour recycler. Sont considérés comme vieux véhicules les diesels immatriculés avant 2001, et les voitures essences immatriculées avant 1997.
Le montant de la prime à la conversion varie en fonction du nouveau véhicule acquis. Les véhicules électriques d’occasions, les véhicules thermiques neufs et les véhicules thermiques d’occasions classés crit’air 1 ou 2 dont l’émission de CO2/km est inférieure à 130 g bénéficient d’une prime à la conversation de 1.000 € dans le cas d’un foyer imposable et de 2.000 € s’il s’agit d’un foyer non imposable. Le montant s’élève à 2.500 € lors de l’achat d’un véhicule électrique neuf, que le foyer soit imposable ou pas.
L’aide spécifique aux voitures électriques
Les véhicules électriques peuvent bénéficier d’aides spécifiques accordées par les Régions se cumulant avec le bonus écologique ou avec la prime à la conversion.
L’aide additionnelle peut prendre la forme d’un super bonus de 2.500 €, mais aussi d’une aide à l’équipement d’une borne de recharge chez un particulier qui bénéficiera alors d’un crédit d’impôt de 30 % du coût du matériel installé.
Les aides de la CAF
Si la CAF ne propose pas d’aides spécifiques à l’achat d’un véhicule, elle consent néanmoins des prêts pouvant être utilisés dans cet objectif.
Le prêt préventif
D’un montant allant jusqu’à 1.250 €, ce prêt peut être sollicité uniquement dans les situations urgentes (par exemple, si un nouveau véhicule indispensable à l’allocataire doit être acheté suite à une défaillance de l’ancien). Seules les personnes disposant d’un quotient familial inférieur à 720 € peuvent en bénéficier.
Le prêt d’honneur
Ce prêt d’un montant similaire au précédent peut être consenti lorsqu’un projet d’insertion professionnelle nécessite l’achat d’un véhicule. Cela peut être par exemple pour suivre une formation dans un lieu qui n’est pas accessible avec les transports en commun.
L’achat du véhicule doit être réalisé auprès d’un professionnel, et non d’un particulier. Seuls les chômeurs ou les titulaires du RSA, déjà allocataires, et qui ont au moins un enfant à charge peuvent bénéficier de cette aide.
Son montant ne fait pas l’objet directement d’un remboursement, mais se prélève tous les mois sur les prestations versées par la CAF, pour un montant minimum de 36 € par mois.
Le microcrédit social
Destiné aux personnes souvent exclues du système bancaire classique, le microcrédit social permet de financer de 300 à 5.000 € sur l’achat d’un véhicule en bénéficiant d’un taux réduit de 1,5 % à 4 % selon l’organisme prêteur. Le remboursement doit s’effectuer dans un délai compris entre 6 mois et 4 ans, voire 5 ans dans certains cas.
Si le microcrédit social n’est pas consenti spécifiquement pour l’achat d’un véhicule, il ne s’adresse en revanche qu’aux personnes en situation précaire (les salariés en CDD, les travailleurs saisonniers, les intérimaires ou les titulaires d’un CDI à faible salaire). Avec l’accord de la Banque de France, ce crédit peut également être consenti aux personnes interdites bancaires.
Plusieurs organismes proposent l’accès aux microcrédits sociaux : les associations caritatives comme la Croix rouge, le CCAS, les maisons de l’emploi, les foyers de jeunes travailleurs etc. Ces organismes accompagnent le demandeur pour présenter le dossier à un établissement bancaire agréé.